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Jun 24, 2023

„Wir leben einen eher verschwenderischen Lebensstil“: Meine Frau und ich sind 33, leben in New York City und verdienen 270.000 Dollar. Können wir mit 55 in Rente gehen?

Von Quentin Fottrell „Wir reisen viel, essen in guten Restaurants und kaufen im Wesentlichen, was wir wollen.“ Lieber Quentin, meine Frau und ich, beide 33, haben das Glück, gut bezahlte Jobs in New York City zu haben.

Von Quentin Fottrell

„Wir reisen viel, essen in guten Restaurants und kaufen im Wesentlichen, was wir wollen“

Lieber Quentin,

Meine Frau und ich, beide 33, haben das Glück, gut bezahlte Jobs in New York City zu haben.

Zusammen verdienen wir 270.000 US-Dollar pro Jahr. Wir besitzen ein Haus in Seattle im Wert von 500.000 US-Dollar, das vermietet ist und die Hypothek und den Cashflow abdeckt. Wir haben keine Schulden außerhalb unserer Hypothek. Wir haben einen Notfallfonds in Höhe von 45.000 US-Dollar. Wir vermieten unser Haus in Brooklyn. Gemeinsam erreichen wir das Maximum unserer 401(k)s und ich erhalte eine Rente von 8.500 US-Dollar pro Jahr, sodass wir etwa 53.000 US-Dollar pro Jahr für den Ruhestand sparen.

Wir haben durch unsere Arbeit in Seattle etwa 75.000 US-Dollar auf unserem Rentenkonto. Wir haben keine Kinder und haben wahrscheinlich auch nicht vor, welche zu bekommen. Wir möchten mit 50 bis 55 in Rente gehen. Meine Frage ist: Sparen wir genug? Wir leben einen eher verschwenderischen Lebensstil. Wir reisen viel, essen in guten Restaurants und kaufen im Wesentlichen, was wir wollen. Ich rechtfertige es damit, dass wir jährlich über 50.000 US-Dollar für den Ruhestand sparen und keine uneinbringlichen Schulden haben.

Aber ein Teil von mir ist der Meinung, dass wir vielleicht unsere Ausgaben reduzieren und auf ein Brokerage-Konto oder eine Hintertür-IRA einzahlen sollten.

Unterwegs leben

Liebe Lebende,

Die gute Nachricht: Es wird Leute geben, die Ihren Brief lesen und vergeblich nach dem Problem suchen. Ich sage das, weil es Ihnen eine Perspektive geben soll – es geht Ihnen besser als den meisten Amerikanern. Sie haben eine Immobilie, die sich selbst amortisiert und, abgesehen von Steuern und Instandhaltung, nach der Tilgung der Hypothek im wahrsten Sinne des Wortes und im übertragenen Sinne zum Geldautomaten wird. Mit 33 Jahren, dem Alter Christi, haben Sie weitere 20 Jahre Zeit, um Ihre Ersparnisse und Ihr Portfolio wachsen zu lassen, und weitere 30 Jahre, wenn Sie sich entscheiden, weiter zu arbeiten.

Nach Angaben von Vanguard beträgt das durchschnittliche 401(k)-Guthaben für jemanden Anfang 30 etwas mehr als 30.000 US-Dollar. Sie können davon ausgehen, dass dieser Wert für den Mediansaldo, d. Bei Ihrer derzeitigen Sparquote hätten Sie und Ihre Frau im Alter von 55 Jahren jeweils etwa 1,8 Millionen US-Dollar bei der Annahme einer jährlichen Aufzinsung von 9 % (sowohl Ihrer Kapitalinvestition als auch Ihres Wertzuwachses).

Das und die Tatsache, dass Sie bis dahin möglicherweise Ihr Haus abbezahlt haben, werden Sie zu Hause und im Trockenen sehen, bevor Sie sagen können: „Kellner, überprüfen Sie bitte!“ Das Problem beim Leben in New York City für junge, aufstrebende Berufstätige: Die Küchen sind zu klein und die Leute arbeiten 10 Stunden am Tag. Wenn sie nicht arbeiten, sind sie auf dem Weg ins Fitnessstudio – und wenn sie nicht auf dem Weg sind, sind sie auf dem Weg in die Praxis ihres Therapeuten. Und wenn sie nicht da sind, treffen sie sich mit Freunden zum Abendessen, weil ihre Küchen zu klein sind.

Während sich Millionen Amerikaner über steigende Lebensmittelpreise Sorgen machen und sich fragen, ob sie sich ihre Miete oder Hypothek leisten können, und sich fragen, ob sie jemals in den Ruhestand gehen können, haben Sie ein anderes, glücklicheres Problem, das nicht nur unter gutverdienenden New Yorkern auftritt. Wenn Sie Ihre Ersparnisse jetzt aufbrauchen, könnte es sein, dass Sie im Ruhestand ein knapperes Budget haben und für immer aus einer begrenzten Anzahl von Optionen auf der Happy-Hour-Speisekarte wählen müssen. New Yorker geben jährlich etwa 8.082 US-Dollar für Restaurantbesuche aus, 130 % mehr als der Landesdurchschnitt.

Zahlen Sie weiterhin Beiträge für Ihren Ruhestand; tragen Sie zu Ihrem 401(k) bei, falls Sie eines haben; und sammeln Sie Ihre Ersparnisse für einen regnerischen Tag. Sie und Ihre Frau verdienen einen sechsstelligen Betrag, aber ein Jahresgehalt von 100.000 US-Dollar fühlt sich eher wie 36.000 US-Dollar an, wenn man die Steuern und die hohen Lebenshaltungskosten in New York City berücksichtigt, wie aus einer Online-Überprüfung der 75 größten US-Städte von SmartAsset hervorgeht Persönliche Finanzplattform. Lassen Sie Raum für Krankheit, Arbeitsplatzverlust, Scheidung und – wie der Mann zum Barmann sagt – was auch immer Sie selbst haben.

Kochen Sie mehr, geben Sie weniger aus, sehen Sie die Welt und lassen Sie die Tür offen, um über 55 hinaus zu arbeiten.

Leser schreiben mir mit allen möglichen Dilemmata.

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-Quentin Fottrell

Dieser Inhalt wurde von MarketWatch erstellt, das von Dow Jones & Co. betrieben wird. MarketWatch wird unabhängig von Dow Jones Newswires und The Wall Street Journal veröffentlicht.

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